Todo mês é a mesma coisa: o dinheiro acaba e ainda faltam muitos dias para o mês acabar? Se você quer aprender a se planejar e ver o dinheiro sobrar depois de pagar todas as contas – ou ao menos conseguir realizar alguns dos seus planos sem ter dor de cabeça para pagar as dívidas depois, trouxemos algumas dicas de especialistas financeiros para que você comece a se organizar e não feche o mês com a conta no vermelho.
- Registre todas as despesas
Um dos principais erros de quem gasta mais do que ganha é não ter um registro claro e organizado daquilo que está sugando o seu dinheiro no mês. Anote tudo o que você gasta em uma planilha ou em um aplicativo no próprio celular, controlando as entradas e saídas de dinheiro. Isso é algo simples e indispensável para quem busca ter sucesso na vida financeira.
Com as despesas elencadas mês a mês, você será capaz de identificar quem são os vilões do seu orçamento e terá mais embasamento para evitar despesas desnecessárias.
- Separe e controle seus gastos fixos e variáveis
Você sabe quais são as suas despesas fixas e os seus gastos variáveis? Ter essa consciência é de grande ajuda para uma melhor organização orçamentária. Uma dica que pode parecer óbvia, mas que vale a pena reforçar, é: lembre-se que a soma das suas despesas e gastos jamais poderá ser superior ao valor de todos os seus recebimentos.
Sendo assim, some todas as contas da casa: aluguel, consórcio ou financiamento (se tiver), condomínio, supermercado, energia elétrica, água, internet, telefone fixo e celular, tv por assinatura. Inclua também despesas como gasolina, gastos com alimentação e farmácia, aplicativos por assinatura etc. Muitas vezes os gastos recorrentes pequenos se acumulam e fazem uma grande diferença no final do mês.
- Faça uma lista de itens dispensáveis
Depois de feito o mapeamento das suas despesas, é hora de avaliar quais são os pontos em que é possível economizar. Para isso, desdobre os seus gastos em ordem de prioridade e corte as despesas desnecessárias.
Gastos com educação própria ou dos filhos, por exemplo, podem ser tratados como um investimento. Logo, devem ser priorizados e estar no começo da lista. Já as idas frequentes a cinemas, restaurantes ou pedidos em aplicativos/fast foods durante a semana podem ser reduzidos.
Os itens que ficarem mais para o final da lista devem ser avaliados para corte ou redução — como os gastos supérfluos. Essa é uma boa forma de começar a economizar hoje, pois a ação é simples e pode ser adotada imediatamente.
Esta definição de quais despesas são relevantes (ou não) é uma escolha muito pessoal. Entretanto, principalmente se você se encontra em uma situação financeira difícil, é necessário ser bem criterioso e realista.
- Pague suas contas no mesmo dia
Mude a data de vencimento de todas as suas contas fixas para uma data logo após o dia em que recebe o seu salário. Assim fica bem mais fácil se organizar. O dinheiro cai na conta, você já paga tudo o que deve, separa o dinheiro da sua economia mensal e deixa na conta apenas o dinheiro necessário para passar o resto do mês.
- Complemente a sua renda
Com as oscilações da economia e a pandemia da COVID-19, muitas pessoas estão investindo em alternativas criativas para aumentar a renda. Você tem talentos não explorados? Sabe costurar, cozinhar ou acha que poderia dar aulas online sobre determinado assunto e descolar uma grana extra nas suas horas vagas? Pense nos seus pontos fortes com carinho – você pode descobrir uma mina de ouro – ou até mesmo descobrir um novo hobby que, pra completar, seja lucrativo.
- Utilize o cartão de crédito de forma inteligente
Cartões são muito práticos, mas têm uma grande desvantagem: fazem com que você perca a noção do dinheiro gasto no dia a dia. Como é só passar o cartão, fica muito mais fácil perder o controle das pequenas despesas.
Para evitar que isso aconteça, comece a utilizar o cartão de débito ou dinheiro para pagar as pequenas despesas. Pagando à vista, além de não acumular vários gastos para o próximo mês, você irá prestar mais atenção em quanto está gastando e, provavelmente, será mais criterioso.
Deixe para usar seu cartão de crédito apenas quando for vantajoso para suas finanças, como para planejar melhor o pagamento de valores muito altos, por exemplo. E mesmo assim, você tem que estar certo de que terá o dinheiro para pagar as contas integralmente na data de vencimento do cartão, afinal os juros são muito altos e não vale a pena comprar itens que não poderão ser pagos depois.
- Livre-se das dívidas
Os juros que você paga no cheque especial ou no crédito direto ao consumidor podem virar receita se, em vez de consumir, você aplicar o dinheiro para comprar à vista mais adiante. Ao receber qualquer recurso extra como FGTS, 13º salário ou restituição do imposto de renda, procure liquidar todas as suas dívidas – e não adquirir novas tão cedo.
- Antes de comprar, avalie se não vale a pena consertar.
Quando um eletrodoméstico quebra ou uma roupa de que você gostava não serve mais, você sai correndo para o shopping ou compra um novo em sites na internet? Da próxima vez, reavalie a necessidade de ter uma coisa nova. Muitas vezes consertar sai mais barato e isso pode impactar diretamente no seu orçamento.
- Faça uma economia forçada
Com consciência e determinação é possível organizar as suas finanças e realizar seus planos sem dor de cabeça. Mas se para você tem sido difícil realizar sonhos maiores, como comprar um carro, uma casa ou fazer aquela viagem internacional, considere fazer um consórcio. Com consórcio, todos os meses o valor da parcela é debitado na sua conta (sem juros) e, ao ter sua cota contemplada, você pode comprar o bem ou serviço desejado sem pagar entrada. O consórcio é excelente para quem quer aprender a se planejar – e precisa de uma forcinha extra para economizar.
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